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延安市“十三五”金融业发展规划

来源:??????发布者:admin??????点击数:??????发布时间:2018/2/17 9:22:56

延安市“十三五”金融业发展规划

第一章 金融业发展现状

金融是现代经济的核心,是地方经济繁荣与社会进步的重要标志,在经济转型升级和民生改善等方面发挥着不可替代的积极作用。“十三五”是延安市经济转型发展的关键时期,这一时期的社会发展对金融业的服务水平和支撑能力提出了更高的要求。

一、“十二五”以来金融业发展情况

“十二五”以来,伴随着经济增长,延安市金融业也得到了长足的发展,金融服务体系不断健全,金融规模不断扩大,金融创新能力不断增强,为延安市统筹城乡发展,加快结构调整,实现经济转型发展提供了强有力的支撑。金融的支撑推动作用不断增强,为延安市的经济社会发展做出了积极的贡献。

(一)金融机构体系不断完善,服务和保障能力增强。截止2015年底,全市共有11家银行在延设立了市级分支机构(1家政策性银行,5家大型国有商业银行,1家股份制银行,3家城市商业银行,1家邮储银行),农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等县域法人金融机构已达到16家;市级保险企业28家(16家财产保险企业,12家人寿保险企业);证券营业部3家;融资性担保企业11家;美高梅手机版网站登陆企业42家。初步形成了以银行业机构、保险企业、证券机构为主体,融资性担保企业、美高梅手机版网站登陆企业等非银行业金融机构为补充的多层次、多元化的现代金融体系。金融机构的不断增加,为服务地方经济发展注入新的活力,服务经济发展的能力显著提高。

(二)金融业务快速发展,金融资产规模不断壮大。一是金融机构存贷款业务持续增长。截至2015年底,全市银行业金融机构存款余额达到1360.95亿元,较“十一五”末增加632.41亿元,增长86.81%;各项贷款余额830.84亿元,较“十一五”末增加469.87亿元,增长130.17%。贷款投放的不断增加,为地方经济发展提供有力的支撑。二是保险、证券市场平稳健康发展。截至2015年底,实现保费收入28.32亿元,较“十一五”末增加16.92亿元,增长148.42%,各类赔款给付金额7.97亿元,较“十一五”末增加4.47亿元,增长127.71%,保险业服务经济和保障民生的能力进一步增强。全市证券交易量达470.7亿元,较“十一五”末增加399.26亿元, 增长558.9%,;三是美高梅手机版网站登陆企业迅速发展,截止2015年底,全市已设立了42家,累计发放贷款11701笔,71.29亿元。有力地支撑了中小企业和“三农”的发展。四是担保业稳健发展,截止2015年底,全市已设立融资性担保企业11家,在保金额4.92亿元,解决了部分企业融资难题。

(三)金融服务领域不断扩大,服务能力全面提升。一是信贷服务领域拓展,信用社、村镇银行以服务“三农”为宗旨,大力发放小额支农贷款,农行、工行、建行等金融服务机构成立了中小企业部,和国开行的中小企业贷款合作深入开展,极大地缓解了全市中小企业和“三农”建设资金不足的问题。二是金融基础设施不断完善。银行卡的应用领域和ATMPOS等机具的投放力度进一步加强。截止2015年底,全市发行银行卡达到420万张,较“十一五”末增加227.7万张;POS机具10786台,较“十一五”末增加8417台;ATM机具954台,较“十一五”末增加737台。此外,移动支付、网上支付、电话支付等新型电子支付业务也得到迅速发展,为电子商务的发展提供了有力的支撑。三是金融服务能力不断提升。银行本票业务实现上线,支票影像、定期借记业务逐步推广,先后推出了国库结算系统、现代化支付结算系统、征信管理系统等优质高效、快捷方便的金融产品。依托电子化、网络化手段开发的自助银行、电子银行、网上银行、手机银行等金融产品不断出现和推行,非现金支付工具逐渐普及。四是金融创新能力不断提升。先后引进推出了国内保理、金融租赁、政策性保险、小额农户贷款等多项创新服务产品,服务领域从传统的存贷款业务为主延伸到全面金融服务领域,有力地支撑了全市经济社会各项事业发展。五是电话投保、网上投保等服务新举措,提供事故救援、事故替代车、风险咨询与管理和防灾防损等增值服务和附加服务,全市保险业服务经济社会和人民生活的水平跨上了一个新台阶。

(四)金融生态环境积极向好,社会信用体系建设初见成效。一是金融生态环境建设全面加强。以政府为主导,市金融办、人民银行延安市中心支行、延安银监分局和各金融机构大力推进金融生态环境建设,初步建立健全了金融、法院、公安、监察、工商共同参与的打击假币、反洗钱、处置非法集资等工作联动机制,加强金融常识的宣传和普及,不断抓好金融环境的整治与改善工作,促进经济金融良性互动。二是社会信用体系建设初见效果。在市政府的大力推动下,社会信用体系建设在征信平台搭建、信用信息名录、信息库采集录入和信用评级(价)市场等建设方面取得较大进展,以人民银行延安市中心支行征信系统为平台的征信体系得到进一步充实完善,增加了中小企业融资机会,银企双方交易成本不断降低,中小企业信用约束机制初步建立。三是不良贷款率明显降低。截止2015年底,全市银行业金融机构不良贷款率由“十一五”末的6.66%降低为2.4%。金融机构支撑地方经济社会发展信心显著增强。

(五)金融开放进一步扩大,金融合作全面深化。市政府分别与美高美正规网址进出口银行、国家开发银行、农业银行、农发行陕西省分行、建行陕西省分行、中行陕西省分行、交通银行陕西省分行签署了战略合作协议。市政府领导率市金融办及各相关单位,分别赴各大商业银行座谈、汇报,争取贷款倾斜。在项目融资方面,与中信信托、交银信托、中融信托、远东租赁等金融机构开展了业务合作。在基金合作方面,与深圳创新投、交银国际、广发证券等开展基金设立洽谈。构筑起了政府、银行、企业相互信任、相互支撑、互惠双赢、共谋发展的新型政银、银企关系,并逐渐上升到更高、更广、更紧密的层面,合作领域日益拓宽,合作成效日益突显。通过资源整合,体制转换,全市积极开展对外融资工作,取得了丰硕成果,有力地促进了延安经济社会的发展。“十二五”期间,全市通过市县投融资主体,积极开展对外融资,为全市新区建设、旧城改造、红色旅游、教育卫生、交通水利等项目建设提供了有力的资金保障。

(六)金融工作组织体系不断健全,金融工作推动能力逐步增强。一是金融工作协调推动机制逐步完善。目前,全市十三县区均成立了金融工作办公室,加强了对各金融机构的统筹协调和各项金融工作的谋划推动,有效地规范和促进了全市金融业健康发展。二是金融服务监管协调体系日趋完善,有力推动了金融与经济的有机结合。建立和完善了人民银行延安市中心支行、延安银监分局的金融服务监管协调体系;建立了保险行业协会自律组织体系;建立了市政府相关部门与金融组织的信息共享机制、沟通协调机制、联动机制,协调调度各方面金融资源,服务全市经济社会发展;建立了对金融机构的考核奖励机制,积极推动金融业与经济的有机结合,相互促进,为打造延安市“金融安全区”搭建了一个较为合理的监管、组织和协调架构。

二、延安市金融业发展存在问题分析

近年来,延安市的金融业得到了长足发展,但从总体上看,由于地方政府对金融业发展支撑力度不够——特别是各类专项资金投入不足等原因,延安市仍然处于传统金融业向现代金融业的转型时期,金融业推动金融资本向产业资本转化的效率还不高,金融资源优势还难以有效转化为产业发展优势,地方金融机构发展还相对缓慢,在结构、质量、效益、制度创新等方面,还存在许多亟待解决的问题。

(一)金融市场还需完善。一是金融组织机构发展不平衡,银行机构发展相对迅速且规模较大。与此同时,保险业发展尚不能满足经济社会发展的要求,产品类型较单一;证券业务发展明显滞后;美高梅手机版网站登陆企业业务创新能力和风险抵御能力偏弱。二是金融服务模式仍然较为传统,POS机、ATM机应用有待进一步推广,互联网金融普及化程度有待深入,手机银行业务、支付宝、微信支付等新型金融服务模式发展较慢,现金流通渠道受到限制,县域金融的服务质量和业务创新有待于进一步提高。三是会计师事务所、资产评估企业、律师事务所等中介机构发展程度较低,与金融发达地区相比差距甚大,难以在融资、资产评估、信用调查、债权维护等方面提供全面、高效、配套的专业服务。

(二)社会投融资渠道单一。一是融资结构失衡较为严重,实体经济融资过度依赖于银行体系,使延安市民营企业、中小企业和融资弱势群体难以获得好的金融服务。二是由于高度依赖间接融资,“三农”融资渠道相对狭隘,企业上市融资、股权融资、债权融资等融资模式发展缓慢,区域资本市场发展严重滞后,在一定程度上制约了农村脱贫致富、优秀企业做大做强。三是民间资本缺乏有效的投资渠道,而现有的金融体系也无法充分吸纳和转化逐利性的民间资本,极易出现非法集资、盲目投资和资本外流等问题,给维护地方金融秩序稳定带来了巨大的压力。

(三)金融机构有待进一步发展。一是在金融业务方面,专业化、特色化、个性化服务仍有欠缺,综合化经营程度和进度相对较慢。二是金融制度创新动力与持续性不足。虽然近年来金融机构积极推动改革和创新,取得较快发展,但各自在本行业内的规模相对较小,资本补充机制不健全,风险控制水平有待提高,创新能力有待提升,综合竞争力有待加强。

三、延安市金融业发展的机遇与挑战

“十三五”期间,既是延安市经济社会发展的重要战略机遇期,也是延安市金融业美高梅手机版网站登陆与大力发展的关键时期。经济新常态为延安市金融业的美高梅手机版网站登陆与发展带来新的机遇,同时也为此提出了新的挑战。

(一)优势与机遇

1.国家支撑中西部加快发展的政策为金融业发展提供了重要保证。进入新世纪以来,面对复杂的国际国内经济形势以及美高美正规网址经济即将步入新常态的趋势,从国家到省市政府都在进行着一系列的战略调整。国家启动实施新一轮西部大开发、丝绸之路经济带建设、天水-关中经济区规划、鄂尔多斯盆地综合利用规划和陕甘宁革命老区振兴规划,都进入国家战略层面加以推进实施,这都将为延安市金融业发展提供重要的政策保证。

2.中、省、市政府对金融工作的高度重视将推动金融业发展。省委、省政府支撑延安率先实现城乡统筹发展,出台了金融扶持政策意见。省、市领导及相关部门全力支撑金融业做大做强,为我市金融业发展指明了方向,增添了动力。

3.地方经济优势为金融业拓展提供了广阔空间。“十三五”期间,延安经济社会发展仍将保持稳步增长,陕北能源化工基地建设和特色产业将进一步增强,三大产业更加协调发展,消费结构进一步提升,经济活力不断释放,西部大开发的实际效果更加显现。在此过程中,延安及其周边地市区域金融服务需求将更加旺盛,将会促进以延安为中心的陕北金融市场规模迅速扩大,金融领域不断拓展,从而加快推进延安金融业的快速发展。

4.各项改革全面推进为金融业发展营造了良好环境。今后一段时期,延安市将更加注重经济结构调整和发展方式转变,更加注重建设特色农业,解决“三农”问题,更加注重深化改革完善体制机制,更加注重金融基础设施建设,更加注重以人为本关注民生,各项改革进一步深化,发展环境进一步优化,综合实力进一步提升。经济社会发展的大好局面,必将为金融业发展营造良好的发展环境。

(二)挑战与压力

1.金融服务拓展空间受限。延安市产业结构单一,主要依赖资源型能源化工产业,且金融机构偏好为工业企业、大客户提供服务,大量中小企业在缺少相关政策及部门扶持的情况下,单凭个人或者企业的力量支撑,运营现状举步维艰。

2.支撑金融业发展的政策措施还需加强。延安市产业结构非常单一,三产占比较低。近年来,周边城市加快了建设区域金融中心的步伐,竞相出台扶持金融业发展的配套政策和一些大的举措,力争在新一轮竞争中率先确立自身优势。延安新区建设为市中心城区在硬件上得到了加强,在软环境政策保障上还有所欠缺。若在政府宏观规划、经济基础支撑、金融发展环境等方面不能采取有效政策措施,实现快速发展,就面临落后的局面。

3.金融供需矛盾的压力。“十三五”期间,延安经济继续保持较快增长,对金融支撑经济的需求更加强烈,而延安市金融机构相对偏少,融资单一,新兴业务发展缓慢、中小企业融资难等问题依然没有从根本上得到解决。供需矛盾突出,对延安市金融业发展形成较大的挑战和压力。

第二章 金融业发展总体思路及目标

一、引导思想

坚持以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为引导,深入贯彻十八大和十八届三中、四中、五中全会精神,立足延安实际,紧抓金融业支撑延安城乡统筹发展、服务地方经济建设这一中心不动摇,以建立全方位的政策支撑体系、多层次的金融市场体系、立体化的金融服务体系为基础,加强政府对金融工作的领导和支撑,为金融业发展创造良好的环境,充分发挥提升金融在经济社会发展中的支撑推动作用,更好地发挥金融对经济发展的整体服务功能,实现延安经济社会又好又快发展。

二、总体思路

“十三五”时期延安市金融业发展思路是:以“一带一路”战略为背景,以服务地方经济发展为重点,以促进各金融业态发展为基础,民营资本和民营机制为特色,借助陕西打造丝绸之路经济带新起点的一系列政策,充分发挥延安民间资本规模优势,深化改革积极创新,进一步健全地方金融组织体系,拓宽投融资渠道,加强金融业综合服务能力,优化金融生态环境,努力提高全市金融服务能力,积极将延安建成区域金融机构聚集中心。

三、基本原则

(一)坚持金融和经济协调发展。金融是现代经济的核心,金融业在经济社会发展中作用越来越重要。“十三五”时期,延安要努力做大做强金融产业,发挥金融业的重要支撑与推动作用,促进全市经济转型发展。金融行业要大力提升服务功能,扩大服务覆盖面,加大对薄弱领域的金融支撑。

(二)坚持政府推动与市场导向相结合。坚决贯彻落实中、省金融改革的各项决定,加强政府对金融工作的领导,适应不断变化的市场环境,增强金融体系活力,提高金融业综合实力,促进金融市场有序合理竞争。以政府推动与市场主导相结合,积极引导金融机构内部改革,正确处理好扩大规模和优化结构质量、提高自身效益和支撑经济社会发展、推进金融改革创新和加强金融监管等方面重要关系,保持金融稳定,提高运行效率,实现金融业持续健康发展。

(三)坚持开放与创新并举。充分认识当前国内外金融形势及其发展特点,强化危机意识、机遇意识、竞争意识,积极参与国际国内金融竞争。深刻认识金融创新是金融业发展的动力,不断深入推进金融业的观念创新、制度创新、管理创新和技术创新,积极开发适合延安市经济发展需要的金融新产品、新服务,坚持以开放促发展,以创新求提升,以服务树品牌,努力提高金融业竞争实力。

(四)坚持金融创新与防范风险并举。遵循金融业发展规律,结合延安市经济发展特色,加大金融创新力度,满足多样化金融需求,注重金融运行质量及风险监控,健全监管机制,确保全市金融业平稳健康快速发展。

(五)坚持总量扩张与结构优化相结合。坚持把扩大金融资源,提高融资效率摆在金融业发展的重要位置,努力实现金融供给与需求的总量平衡。积极推进货币市场、资本市场和保险市场的发展和结构调整,促进金融结构与产业结构、行业结构和城乡结构相适应。

(六)坚持全面发展的原则。着力扶持地方金融机构发展,积极支撑大、中、小各类金融机构共同发展。重点发展地方金融机构,把培植地方金融机构龙头放在优先地位,着力优化县域以下农村金融体系,努力构建功能互补、竞争力强、服务高效的地方金融机构体系,全面推动延安市金融业的协调发展。

四、发展目标

(一)总体目标

“十三五”期间,延安市金融业应通过改革、创新和不断发展,以把延安市建成区域金融机构聚集中心为目标,建立起与辖区经济社会发展相适应、分工清晰、定位明确、功能完善、竞争充分、服务高效的现代金融体制和运行机制;继续贯彻国家“支农、惠农”政策,支撑和推动新型农村金融组织健康发展;建立完善的资本市场,扩大企业融资规模和融资渠道;形成货币市场、资本市场、保险市场和产权市场协调发展、间接融资和直接融资互补、股票融资和债券融资均衡发展,融资功能和服务功能相统一的多层次金融市场体系;加大对优势产业的金融支撑力度,吸引优质外部金融资源投资;加快社会信用体系建设,营造良好的金融生态环境;建成以政府为领导、金融管理与监管部门为主体、有关行政执法部门为支撑、社会各方面共同维护的金融安全监管体系。

(二)细分目标

1.提高金融业综合竞争力目标:到2020年末,在金融产业绩效、金融机构实力、金融市场规模和金融生态环境等方面实现较大增长。实现金融业增加值力争达到80亿元。金融机构业务质量、盈利能力进一步提高,加快金融业开放步伐、加大创新工作力度。

2.金融业总量发展目标:到2020年末,全市存款年均增长力争达到12%以上,贷款余额年均增长力争达到12.7%以上;主要银行业金融机构不良贷款余额、占比每年实现双降或双控,全市不良贷款率控制在2%以内;挂牌上市企业数量超过5家以上;保险保费收入年均增长力争达到15%以上;各类产业基金和私募股权基金规模争取达到50亿元;担保金额超过50亿元。

3.金融机构组织体系发展目标:到2020年末,争取引进5家金融机构来延设立分支机构,争取设立全国性金融机构总部1家,实现农村商业银行县区全覆盖;全市证券营业部达到5家以上;保险主体达到35家。多方式设立创业投资基金和私募股权基金,争取设立融资租赁企业。村镇银行达到6家以上,美高梅手机版网站登陆企业达到60家以上,争取设立2家注册资本达10亿元的融资性担保企业。

4.基础金融服务发展目标:加大金融支撑“三农”、中小企业、弱势群体的力度。县域内银行业金融机构的新增存款主要用于当地贷款发放,确保农业贷款和中小企业贷款增幅高于全部新增贷款增幅。全市发行债券5期以上。保险业发展结构协调合理,县域农村业务占比显著提高,城乡金融服务达到全覆盖。

5.金融产业布局目标:在延安新区规划建设延安金融商务区,将延安金融商务区作为建设延安区域金融机构聚集中心的重要载体,力争在新区建成的同时,完善延安金融商务区的基础设施和服务配套设施,发展金融配套服务产业,加大金融招商力度,提高引入机构层次,鼓励金融机构建立数据服务中心。

6.金融生态建设目标:到2020年末,建立覆盖全市的农户及中小企业信用评定体系,完成70%的农户信用等级评定,全市所有中小企业全部纳入征信系统。开发全市金融生态环境监测评价系统,形成金融生态环境基础数据库,建立金融风险预警机制,维持金融秩序持续稳定。建立良好的监管协作机制,实现对金融机构、融资担保机构、美高梅手机版网站登陆企业等全方位的有效监管,形成监管合力,严厉打击、及时处置各类非法集资、非法证券和金融诈骗等行为,确保辖区金融业安全稳健运行,营造良好的金融发展环境。

第三章 金融业发展主要任务

一、继续优化信贷结构,支撑重点产业项目建设

(一)加大对重点产业的金融支撑。鼓励各银行业金融机构不断优化信贷结构,积极为改造提升传统产业、培育壮大接续产业提供金融支撑。

(二)加大对中小企业和非公有制经济的支撑。一是建立完善的中小企业信用担保体系及中小企业信用评估体系,积极推进以政府信用为先导、企业信用为核心、个人信用为基础的信用体系建设,营造诚实守信的信用环境,为企业获得金融机构支撑创造条件。二是通过组建企业集团、建立完善的产业链等方式,鼓励企业做大做强,提高企业自身的可贷能力。三是通过牵线搭桥,促成金融机构与企业之间建立互信与合作关系。四是坚决打击企业逃避金融机构债务的现象,建立良好的金融生态环境,保护金融机构的合法权益。

(三)积极发展消费信贷,促进消费增长。金融机构要积极培育消费信贷增长点,改进消费信贷业务管理方式,积极开发满足不同层次需求的多元化和个性化消费信贷产品,以推广银行卡带动消费信贷发展,引导消费结构升级。认真贯彻国家汽车新政、家电下乡、农机具补贴等政策措施,规范房地产信贷业务,支撑合理的房地产信贷需求,进一步加大对保障性住房建设的信贷支撑,不断提升消费对全市经济发展的贡献率,为城乡居民提供方便、快捷的金融服务。

(四)加大承接产业转移的支撑力度。金融业要对延安市重点建设项目进行梳理,支撑全市工业园区建设,引进新的投资主体参与重点工业园区和城市基础设施建设,增强金融业整体活力。相关部门和企业要完善园区项目主体法人资格和企业治理结构,为规范开展基础设施融资创造条件。

二、完善农村金融体系,改进和提升金融服务质量和水平

(一)进一步完善农村金融组织体系。一是加大政策性金融对农村改革发展重点领域和薄弱环节的支撑力度,大力开展农业开发和农村基础设施建设中长期政策性信贷业务。二是要坚持为农服务方向,强化职能、落实责任,稳定和发展农村服务网络。三是继续深化改革农村信用社,不断完善产权制度、组织形式和内控机制,进一步发挥农村金融主力军作用,推动条件成熟的农村金融合作机构向农村商业银行过渡。四是充分发挥邮政储蓄银行在农村地区的储蓄、汇兑和美高梅手机版网站登陆功能,鼓励和促进邮政储蓄资金回流农村,增强其在涉农金融中的作用。五是扩大美高梅手机版网站登陆企业业务覆盖范围,支撑小型金融组织从金融机构融入资金;鼓励和引导符合条件的境内外金融资本、产业资本和民间资本在农村地区,特别是在金融机构空白乡镇投资设立村镇银行,进一步开放农村金融市场,引导社会资金流向农村。

(二)探索建立农村产权抵押,推进农民资产资本化。积极探索开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点,为农户、农业合作社、农业企业获得银行贷款提供条件。健全信贷支撑土地流转机制,推动建立土地流转贷款风险补偿基金,按基金一定倍数发放贷款,提高企业抗风险能力。加大对土地流转和规模经营的财政补贴力度,设立土地流转专项补助资金,并建立资金投入增长机制,提高流转土地的积极性和主动性。

(三)创新保险产品,积极开展农业保险业务。创新保险产品,针对全市重大建设项目,开发工程保险和特殊风险保险。在继续推广能苹果保险等政策性农业保险和农房保险的基础上,进一步鼓励商业性保险机构开发适合“三农”经济发展的保险产品和服务,逐步扩大政策性农业保险试点范围,增加参保险种和参保农户,促使农村保险支撑“三农”发展迈入新阶段。

(四)支撑农村基础设施建设。增加公共财政对农业基础设施的资金投入,设立农村基础设施建设补助专项资金,对农户投资投劳给予奖励补助,鼓励、吸纳社会资金投入农业基础设施建设。建立金融支撑奖励机制,对发放农村基础设施建设贷款的金融机构给予减免税和资金奖励等政策,调动金融机构积极性。完善信贷风险分担机制,加快发展政策性保险机构,并鼓励商业性保险组织介入农村基础设施建设。同时,根据农村市场的需求,加大对ATM机、POS机等现代化支付机具的配置,积极推动非现金支付工具的推广普及,拓展支付清算网络覆盖范围,满足农村多层次的需求。

(五)推进农村信用体系建设。成立全市农村信用体系建设领导小组,各县区成立农村信用体系建设领导小组,形成市、县两级农村信用体系建设组织机构,建立信用县(区)、信用村镇联评工作机制,由政府统一组织开展信用县(区)、信用村镇评选活动。建立农村企业和农户信用等级联评机制,制定统一的涉农企业和农户信用等级评定标准,成立农村信用等级联合评定小组,按照统一的标准对涉农企业和农户进行评级,并在涉农金融机构之间实现信息共享。

三、创新投融资机制,拓宽项目资金来源

(一)设立企业发展基金。加快发展和设立创业投资引导基金,支撑企业建立提高核心竞争力的技术创新基金,支撑建立临时性资金短缺企业进行周转使用的扶持发展基金。

(二)建立特色产业发展基金。通过政府特色产业发展基金的设立,对于特色产业发展予以财政上的支撑;同时吸引社会资本投入特色产业开发中,拓展特色产业发展的资金来源。

(三)为企业发债融资创造良好的外部环境。政府部门要重点扶持全市新兴产业和支柱产业发展,督促企业加快建立现代企业制度,完善法人治理结构,积极创造条件满足债券发行条件,对全市企业进行分类排队,根据不同的债券市场条件和要求,分层次对企业进行辅导,做好前期培育和协调工作,支撑符合条件的企业发行区域绩优债券,从社会筹集低成本资金。

(四)充分利用资本市场,加快推动企业上市。建立服务企业上市的绿色通道,构建长效机制,支撑与鼓励既有规模实力,又具有专利技术的企业上市融资。加快国有企业上市步伐,积极鼓励资质优良的国有企业通过并购、上市等多种资本运作方式做大做强。

(五)大力发展股权投资基金。制定出台促进延安市股权投资基金发展的优惠政策,引导和鼓励通过私募方式聚集民间资本,发起设立股权投资基金。引导市内外股权投资机构积极参与延安市企业并购重组,为企业转换机制、改善管理创建渠道。支撑股权投资机构通过产权交易中心等要素市场转让所持企业股权,拓宽股权投资的退出渠道,形成机构聚集、体制完善、退出通畅、投资活跃的股权投资市场。

(六)引导和培育多层次发债主体。鼓励符合条件的金融机构到境内外发行金融债券,提高金融资源配置能力。支撑非金融企业到境内外发行企业类债券,扩大债券发行规模。鼓励企业灵活运用短期融资券、中期票据、集合债券、集合票据等融资工具,降低融资成本,拓宽融资渠道,减少企业经营风险。

(七)增加财政补贴资金。一是加大对涉及政策性贷款的财政补贴力度。二是加大对涉及“三农”贷款的补贴、对农业保险试点的保费补贴或奖励,建立健全大灾风险补偿机制。三是建立和完善中小企业贷款风险补偿机制,对科技创新型企业、创意型企业、旅游学问企业、新兴企业及需要政府扶持的小微企业贷款,给予适当的风险补贴。

(八)积极稳妥发展互联网金融。鼓励传统金融机构推进互联网化,推进各类金融机构大数据平台建设,充分利用信息资源实现升级发展。加强互联网金融风险防范工作,妥善处理互联网金融创新发展和风险防范的关系。

(九)促进资金与政府项目的对接。进一步做大做强市级国资营运平台,将分散的资源、资产、资金整合转化为资本,通过发行企业债、银行贷款、信托等方式为政府重大项目进行融资,形成政府主导、市场运作、社会参与的运作模式。鼓励以PPP模式进行融资,助推赢利性政府投资项目与民间资本的有效对接。

(十)鼓励信贷资金流向中小微企业。加强信贷政策与地方产业政策的协调配合,加大对以民营经济为主的中小微企业的信贷投入。鼓励商业银行建立适合中小微企业特点的商业银行信贷管理机制,完善中小微企业信贷政策制定和信贷产品创新措施。加大小微企业信贷投入,通过激励与强化监管相结合的方式,确保中小微企业贷款的年均增速不低于全部贷款的增速。

四、加快社会信用体系建设,营造良好金融生态环境

(一)政府充分发挥主导作用。积极支撑信贷征信体系的建设和发展,协调司法部门加大行政执法力度,强化对违约失信行为的查处和制裁,财政、税收、工商等部门应加强与金融机构的政策配合,维护投资者的合法权益。

(二)进一步推进社会信用体系建设。严格按照《社会信用体系建设规划纲要(2014-2020)》,完善信用评级机构建设,健全信用征集、信用记录、信用评价、信息披露和奖惩机制,定期公布企业信用等级评定情况,引导企业诚信经营。各金融机构要配合政府相关部门深入开展信用企业、信用单位、信用社区、信用村镇等创建活动,共同推进“信用延安”建设。

(三)构建公平的中介市场环境。引导和鼓励各金融中介机构发展,积极引进资质等级较高的中介服务机构。同时,加强市场监管,严格实行中介服务从业标准,加强资格审查,对中介服务市场进行整顿规范,坚决打击虚假中介行为,建立对涉及金融活动中介机构的业务监测体系,规范中介评估市场。同时,大力支撑担保企业做大做强,提高担保能力。逐步规范现有融资性担保企业,鼓励有资金实力的大企业、大集团入股或成立融资性担保企业,逐步形成全市中小企业担保网络体系,推动融资性担保企业和金融机构建立相互合作、利益共享、风险共担、信息对称的合作机制,缓解企业融资“担保难”问题。

(四)净化金融市场环境,进一步整顿和规范金融市场秩序。健全各类金融企业监管机制,强化基础管理和内部控制,严禁非法金融活动,依法严厉打击逃废银行债务、逃废银行债务、恶意拖欠贷款、非法集资等失信违法行为。加强金融市场监管,严厉打击非法集资活动,引导社会资本流向,规范金融市场秩序。

(五)健全普惠金融体系。立足机会平等和商业可持续原则,通过加大政策引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施,以农民、小微企业、城镇低收入人群和残疾人、老年人等其他特殊群体为普惠金融服务对象,为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务。

(六)加快中小企业信用体系建设。筛选符合国家产业政策、具有一定规模、经营情况良好、发展潜力较大、无不良信用记录的中小企业,举办项目推介会,推荐给金融机构,作为信贷支撑的重点。开展中小企业信用培植活动,将与金融机构有密切结算往来、经营情况良好的中小企业进行系列的信用培植活动,简化信贷服务流程,优化放贷机制,解决企业贷款难题。

(七)构建绿色金融生态环境。把环境保护作为一项基本政策,在投融资决策中要考虑潜在的环境影响,把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进日常业务中,在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理,通过对社会经济资源的引导,促进社会的可持续发展。通过绿色金融再贷款、财政对绿色贷款的贴息和担保、对商业银行进行绿色评级等手段,鼓励商业银行进一步发展绿色信贷。充分发挥征信系统在环境保护方面的激励和约束作用。支撑和鼓励银行和企业发行绿色债券。支撑排放权、排污权和碳收益权等为抵(质)押的绿色信贷,激励绿色投资,引导大量民间资金进入环保、节能、清洁能源和清洁交通等绿色产业。

五、推动金融创新,提升服务经济实体能力

(一)推动保险市场创新。推动安全生产、环境污染、产品、医疗等领域责任保险发展,积极发展绿色保险、科技保险、学问产业保险等新领域、新业务,提升车险发展质量和水平,逐步建立多层次体系、多渠道支撑、多主体经营的保险体系,发挥好保险的社会管理功能,促进经济健康发展与社会和谐稳定。积极稳妥开展各类社会保障委托管理业务,探索参与养老保险、医疗责任险、火灾公共责任险和自然灾害公众责任保险试点,扩大责任保险在公共场所和高危行业等领域的覆盖面,服务社会保障体系建设。支撑和引导保险资金投资延安市支柱产业项目和重大基础设施建设项目,支撑保险企业通过投资股权、债权方式参与延安市国有企业改革、高新技术产业创新发展。

(二)激励金融机构主动创新。积极运用政策手段,激励各类金融机构开展组织创新、业务创新和金融产品创新,着重加强针对中小企业的金融创新产品和服务的研发及应用。组织开展金融创新奖项评选活动,调动金融机构和金融从业人员金融创新的积极性和主动性,打造中小企业金融产品、服务品牌。

(三)实施科技金融匹配创新。支撑主要为科技型企业提供信贷等金融服务的科技金融专营机构与股权投资机构合作,开展投、贷联动业务。探索建立电子商务企业信用评级体系,支撑第三方支付平台的建设,发挥银行卡平台的作用,提高金融的公共便民缴费服务水平,鼓励开展汽车金融、网络金融、消费金融等新兴金融创新业务。

(四)推动存款保险创新。建立健全存款保险机制,争取覆盖辖区内所有存款类金融机构,在提高金融体系稳定性、保护存款人利益的同时,促进本市银行业适度竞争。

(五)创新贷款方式。对信用等级高的企业,可给予无需抵押或担保的信用贷款。积极开发抵押与质押担保新方式,简化以企业现有或未来形成可控资产抵押贷款制度。推广企业商标权、专利权、著作权等常识产权质押担保服务,建立科技风险补偿制度,切实帮助处于初创期和成长期的因有效质押物不足而导致贷款难的中小企业。积极发展金融仓储模式,促进金融机构与专业物流仓储企业合作,开展存货、仓单、应收账款等抵质押融资,推广以龙头企业为核心覆盖上下游的供应链融资模式。

(六)开展股权众筹融资。探索股权众筹融资模式,拓展中小微企业直接融资渠道,促进创新创业和互联网金融健康发展,提升资本市场服务实体经济的能力,探索建立通过互联网平台为股权众筹投融资双方提供信息发布、需求对接、协助资金划转等相关服务的中介机构。

六、强化组织与监管,促进金融业健康发展

(一)加强金融政策业务培训。有计划、有重点地组织各级部门和企业领导干部开展金融常识、法律法规、政策等方面的学习、培训及调研等工作,使更多的经济部门、企业领导干部更新观念了解金融、研究金融、关注金融发展,提高运用金融政策和金融手段的水平,扩大融资规模,提高资金使用效率,加强经济与金融结合,提升经济发展能力。

(二)建立协调高效的工作机制。强化市县金融办职能,不断提高为金融业服务,为领导决策服务的水平。明确各部门职责,形成密切配合的工作合力。完善经济金融形势分析例会制度,加强政府与金融部门的信息交流、情况沟通和业务研讨,及时研究和反馈经济金融运行中的问题,提出有针对性的建议和措施,有效地推动金融工作开展。

(三)加强对金融组织体系建设的领导。政府和金融监管部门要创造条件吸引金融机构来延安设立分支机构。鼓励全国性股份制商业银行、地方性商业银行来延安设立分支机构。加快引进金融租赁企业、金融咨询企业等机构。鼓励和支撑美高梅手机版网站登陆企业、村镇银行等新型农村金融组织发展。规范发展担保、再担保、典当等行业。对新设立金融机构在立项审批、规划选址、建设用地、企业证照等相关手续的办理上优先予以保障并适当减免相关费用。

(四)加强金融常识宣传。以农村金融常识教育试点为契机,加快金融常识教育宣传。针对全市多数中小企业对金融政策、银行运作模式生疏,获取银行贷款渠道不畅的现状,政府要搭建针对中小企业的金融常识宣传普及平台,定期邀请相关金融专家对全市中小企业负责人及财会人员进行产业政策、信贷政策、银行贷款审批流程及金融产品等内容的培训,提高中小企业从业人员的金融常识水平,为其长远发展奠定坚实的基础。

(五)加强金融风险防范工作。加强政府与金融部门的密切配合,搞好运行情况的监测、分析、引导,制定有力的防范、监控措施,做到依法监管,从严监管。建立金融风险预警与管控机制,有针对性地进行防范、控制、化解,提高防范金融风险的水平,确保延安市金融良好运转。

(六)进一步完善考核评价体系。结合延安市经济金融发展实际,对金融机构支撑地方经济发展所做的工作进行综合评价,并将评价结果反馈各金融机构上级部门,对支撑地方经济发展做出贡献的金融机构和先进金融工编辑给予表彰奖励,调动金融机构支撑地方经济社会发展的积极性。

七、加强金融人才队伍建设,健全金融人力资源体系

(一)积极引进外部金融人才。大力引进熟悉资本市场、保险市场和金融创新方面的专业人才,对引进的金融人才或留学人员给予户口、配偶和子女的就业及入学、住房、安家费、个人所得税等方面特别优惠的待遇。新设立金融机构的高级管理人员可享受延安市人才引进政策,营造有利于金融人才集聚的良好工作、生活和学问环境。

(二)加大本地金融人才培养力度。推动金融机构与高等院校加强合作,打造产学研合作平台,为高层次金融研究人员提供科研启动经费和成果孵化经费,为金融一线员工提供各种形式的专业常识和技能培训服务。强化人才培养的针对性和实效性,促进专业课程设置与职业岗位、社会需求的对接;鼓励金融机构开展在职培训,通过输送优秀员工到国内外金融机构进修学习、异地金融机构互相挂职,培养具有深厚业务功底的技术骨干。依托既有平台,通过连接金融机构、政府部门、资深金融专家等多样化资源,创新建立延安金融人才服务机制,为金融青年提供学习、交流和发展的机会,引导和推动延安金融的多角度发展和集聚。

(三)加强金融对外合作交流。举办各种金融论坛和对接活动,加强与其他金融试点城市的合作交流,在延安新区规划成立“延安金融研究交流中心”,以此为平台,打造“金融人才培训基地”,加强与金融研究机构的长期合作,引进国内优秀的金融科教资源,提升延安整体金融业发展能力。

 

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