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布局金融科技 银行都在做什么?

来源:城市金融报??????发布者:admin??????点击数:??????发布时间:2020/5/27 9:34:23
随着5G、大数据、人工智能等在金融领域的普遍应用,加大金融科技投入已是行业共识。尤其是受疫情影响,金融服务线上化、智能化的迫切性更加突出。

日前,上市银行密集披露了2019年业绩报告,作为近两年年报热词,金融科技又刷了一波存在感。


银行加大金融科技投入


从人工服务到智能服务,从经验风控到系统风控,从追求丰富流量入口的传统单一模式到聚焦于数据治理、底层技术基础设施的建设等,对于银行而言,在前期战略部署之下,金融科技已逐步渗透到业务运营之中,成为转型的核心驱动力之一。

这背后离不开银行真金白银的投入。近日银行2019年年报密集披露,包括国有大行、股份制银行、城商行在内的诸多银行公开了在金融科技方面的投入。


就规模而言,六家国有大行排名靠前,其中,中、农、工、建四家大行投入资金均超100亿元,合计共716.76亿元。
具体来看,建行金融科技投入为176.33亿元,占该行营业收入的2.5%,位列首位;
工行金融科技投入为163.74亿元,占该行营业收入的2.2%;
农行信息科技资金投入为127.9亿元,占该行营业收入的2.16%;
中行信息科技投入为116.54亿元,占该行营业收入的2.12%;
邮储银行和交通银行的信息科技投入则分别为81.80亿元和50.45亿元,占比分别为2.96%和2.57%。
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工商银行在年报中提到,金融科技是过去一年工行创新发展的重头戏。2019年工商银行发布智慧银行生态系统(ECOS1.0),从生态、场景、架构、技术、体制等多端发力,促进科技与金融的深度融合。


同样,股份制银行也发力于金融科技。招商银行、光大银行和中信银行去年分别投入93.61亿元、34.04亿元和49亿元,其中,招行投入资金占营收比重最高,为3.72%;城商行中,江苏银行投入6.89亿元,占营收比重1.53%。


调查发现,金融科技对银行业格局产生了巨大影响。比如,江苏银行得益于金融科技的赋能,2019年零售金融业务规模、效益实现历史新突破,该行零售金融业务营业收入达104.04亿元,同比增长61.90%;净利润39.02亿元,同比增长32.95%。

金融上云趋势愈发明显


银行对金融科技的深耕也在加速推进自身的数字化转型,数字化业务逐渐成为重要收入来源。因此,银行等金融机构纷纷“上云”。例如,国外CapitalOne、高盛等银行相继与AWS(AMAZON云服务)合作“上云”;国内民生银行、南京银行等上百家银行也在跟阿里云等合作“上云”。


利用云服务,一些中小行可以建立数据和业务“双中台”架构,如此一来,在服务客户时,除了提供相对同质化的金融服务外,还可输出云、APP、中台等能力,与客户业务流程紧密相连,增强客户粘性。


事实上,早在2016年,原银监会就曾下发《美高美正规网址银行业信息科技“十三五”发展规划监管引导意见》,明确提出银行IT架构向云计算迁移、私有云与行业公有云并重、开放的分布式架构成为信息系统发展的方向,并要求到2020年银行业面相互联网场景的重要信息全部迁移至云计算构架平台,其他系统迁移比例不低于60%。


此后,央行与银保监会等部门陆续发布政策支撑云计算与银行业融合发展。如2020年1月,银保监会发布的《关于推动银行业和保险业高质量发展的引导意见》称,要充分运用人工智能、大数据、云计算、区块链、生物识别等新兴技术,夯实银行信息科技基础。


有观点认为,在互联网行业,云计算已高速发展到了“业务系统互联网化”和“数据在线智能化”阶段,而在金融业,云计算仍处于“非核心系统上云”和“基础资源全面云化”阶段。目前,疫情可能是催化剂,将加速银行核心系统的上云步伐,迎来行业拐点。


有业内人士表示,以云为基础,未来银行有望构建一个生长在平台上的“数字分行”,即利用云端的能力和智能的技术开展金融服务,并且和多方建立新的基于数字技术的紧密连接、高效协同和场景创新。
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