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诉讼险让老百姓打得起官司

来源:陕西日报??????发布者:admin??????点击数:??????发布时间:2016/7/13 11:28:58

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西安市民王先生前些日子到法院打官司,在申请500万元的财产保全时,150万元的担保金难住了他。最终,帮他解决困难的是保险企业。 

新险种获认可 
今年三四月份,西安市民王先生与朋友发生债务纠纷,双方对簿公堂,王先生申请对500万元财产进行保全。按照原先的担保方式,他需要向碑林区人民法院提交30%比例即150万元的资金或房产等实物作为担保,做生意的他感觉流动资金压力很大。抱着试一试的态度,他拿着法院的立案受理通知书来到保险企业,投保诉讼保全责任险,在填写保单、缴付8‰即4万元的保费后,当天下午他就拿到了保险企业出具的保函。他告诉记者,这种保险比起银行、担保企业相同业务来说,程序简单、费用也低很多。 
民事诉讼中,涉及财产纠纷,原告人往往会申请“财产保全”,即冻结被告人财产防止财产转移。这时候,法院会要求原告人出具被保全财产一定比例的资产做担保,这对原告人形成较大的资金压力。 
今年五月,陕西省高级人民法院与陕西保监局联合印发《关于规范保险企业在民事商事案件财产保全程序中提供担保的意见(试行)》,明确在保监会备案诉讼财产保全责任保险业务和保险条款费率的保险企业,可以为保全申请人申请司法保全向法院提供担保,陕西省各级法院认可保险企业出具的诉讼财产保全责任保险保函作为诉讼保全担保形式。 
当前债务类纠纷案件不断增多,为了维护自身权益,诉讼当事人向法院申请保全的数量也在增长。所谓财产保全,指的民事诉讼案件中为防止当事人(被告)转移、隐匿、变卖财产,法院根据原告申请,依职权对被申请人财产作出查封、扣押、冻结等保护措施,以保证将来判决生效后能得到顺利实行。依照法律规定,原告人申请财产保全需要提供相当大比例的财产担保。传统的担保模式有三种:申请人的自有资金和财产;担保企业提供担保;银行提供保函。传统的现金实物担保方式对申请人财产状况要求高,担保企业担保成本高,银行保函只有信用极好的大型企业才能开具,相比之下,保险企业推出的诉讼财产保全责任保险则门槛更低。 
维权低成本 
“这个新险种有效降低了维权成本,而且手续简便,在国内其他地方应用的也很多。”中铁建筑陕西企业法务部陈先生告诉记者,与银行、担保企业出具保函形式相比,保险企业出具保函减少了企业资金负担,费用更实惠。而且,手续齐全的话次日就能开具,省时省力,早先在河北、浙江等地基本都有使用。 
平安产险陕西分企业责意险部经理顾来英谈到,平安产险2013年在国内首推诉讼财产保全责任保险,当年还获得行业创新奖,已向全国30个省、直辖市、自治区近千家法院开具保单,年累计保单数6000多单,年累计保全金额已达数百亿元。在陕西来讲,该险种在2015年推出,当年下半年开始有产出,今年截至5月底已向40家法院开具259笔保单,累计保全金额7.1亿元。 
据先容,诉讼财产保全责任保险是保险企业通过商业保险承担诉讼保全业务风险的方式,无需申请人提供同等价值的财产,保费在0.5-1.2‰之间。而以往由银行、担保企业出具保函,一般会需要客户提供担保金额30%的资产证明等,费用也比较高。对于保全申请人因保全申请错误,造成被申请人直接经济损失,保险企业将承担经济赔偿责任。诉讼财产保全责任险具有“既担保又担责”的特点。 
政府职能市场化 
对于诉讼险投保人,这个险种的优势在于低成本。法院共同推进该险种的意义在于,相比之前实物担保方式评估、变现难的问题,保险企业无论在偿付能力还是作为合作主体的信誉度上比较理想。在降低诉讼案件当事人诉讼保全成本的同时,该险种也提高了诉讼财产保全效率,解决“财产保全难、判决实行难”问题。省高院联合下发的《关于规范保险企业在民事商事案件财产保全程序中提供担保的意见(试行)》中,对于该险种提高诉讼效率的作用给予明确肯定,并规定担保额1亿元以上保险企业注册资本不得低于50亿元等具体要求。
诉讼财产保全责任保险极大地降低了投保人在民事诉诉中的维权“门槛”,也缓解了财产权诉讼实行难的问题,维护了弱势当事人权利。同时,避免出现“赢了官司输了钱”的现象,也有助于提高结案效率,加快结案时效。从这个层面来说,该险种有效解决百姓诉讼难问题,对推进我国司法改革有积极作用。 
2014年国务院出台《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,要求“发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用。强化政府引导、市场运作、立法保障的责任保险发展模式。”诉讼财产保全责任保险正是顺应这一要求所做的有益尝试。 
据陕西省保监局统计,截至2016年5月底,陕西共有13家产险企业推出诉讼财产保全责任保险,涉及法院50余家,累计为699位诉讼申请人提供保全金额18.42亿元,为化解民商事审判保全难、实行难问题提供了有力支撑。像王先生一样,诉讼人可以通过保险企业的这个险种实现最小成本维权。
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