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“三轮驱动“助推金融创新

来源:经济日报??????发布者:任姿谕??????点击数:??????发布时间:2016/11/25 11:01:36

  全面深化金融业美高梅手机版网站登陆,不断提升金融业服务实体经济发展能力,需要通过金融产品、金融工具、金融机制三方面创新,全面推进金融改革、开放和发展。

  创新产品服务是关键

  金融产品创新是金融机构创新的着力点,金融机构的功能性服务是客户最大的金融需求

  太子龙服饰股份有限企业,是一家经营男士服饰的大型企业,企业旗下主打品牌“太子龙”、“RIAB”男装在全国有3000多家加盟终端,营销网络遍布大半个美高美正规网址。庞大的经营网络带来的是机遇也是难题,由于门店众多,需大量采购原材料,资金需求量大;且货款回笼有一定的时间周期,因此应收、应付账款较多,极其影响企业资金正常流通。

  该难题随着华夏银行金融产品“核心客户—网络贷”的创新而得以解决。产品以核心企业即太子龙的商品销售为依据,当核心企业与下游的各经销商签订购销合同后,银行就可以运用网络贷产品给下游客户提供在线融资。这样不仅解决了下游小企业贷款难、担保难的问题,也缓解了核心企业太子龙资金压力,降低财务成本,并有效扩大销售量。自去年12月至今,华夏银行绍兴分行已为太子龙推荐的10个下游客户提供了信贷支撑,贷款总额4100万元。

  在金融产品体系丰富的同时,服务渠道在不断拓展。随着移动互联网快速发展,微信成为新媒体营销的重要平台之一,也成为各大银行抢滩移动金融服务的重要阵地。

  拥有国内手机银行业务规模最大,用户数过亿的建设银行抓住该机遇,全面升级微信公众平台,由过去推送单一的营销活动信息及投资理财、营业网点查询,转变为集微金融、悦生活、信用卡三大业务为一体的综合性服务平台。据建行北分有关负责人表示,在该平台上,客户不仅能查询账户余额,实时掌握金融资讯,购买理财产品,缴话费和水电费等日常费用,还能购买影片票、机票等。

  据了解,在各大银行今年先后推出的微信银行中,有的已经率先使用人工智能、语音识别、GPS定位等先进技术,能够结合客户可用性测试等方法,为客户提供在线客服、金融服务、信用卡服务、生活服务等微信银行服务,满足客户多样需求。

  工具创新成为重要发展趋势

  金融工具创新是金融业务的发展趋势之一。目前,金融工具已由较单一的存款、现金,发展演变为债券、股票、商业票据、融资租赁等多功能、多形式种类构成

  今年,营改增在全国范围内的扩围,带动了第三产业的发展,也令融资租赁这一金融工具面临创新发展的大好时机。2007年到2012年5年的时间里,美高美正规网址融资租赁市场扩张了30倍,但美高美正规网址融资租赁业的商业模式创新和对资本市场的运用其实才刚刚起步。“在发达国家,融资租赁是仅次于银行信贷和资本市场的第三大融资工具。目前,在美国包括欧洲,融资租赁的渗透率大概要15%到30%。”民生金融租赁股份有限企业常务副总裁王蓉表示。以美国为例,2011年的融资租赁额超过5000亿美金,按当年美国固定资产投资总额2.29万亿美金计算,市场渗透率超过22%。而我国2012年融资租赁合同余额为15500亿元,所占当年全社会固定资产投资总额比重仅为4.14%。

  融资租赁能够极大缓解企业资金紧张现状,为实体经济“输血”。大连造船厂集团有限企业总会计师助理秦先强表示,通过租赁的方式降低二产的资产负债率,缓解企业资金压力,将节约的资金用于扩大生产及研发投入,未来将极大释放企业的内生潜力。

  同时,融资租赁业务还是推动金融机构业务的重要法宝。一方面,租赁产品、银行产品优势互补,丰富银行的产品线,完善其金融服务功能,将资金流向实体经济;另一方面,由于租赁资产的期限较长,一般是三年到五年,甚至是十年,这种中长期的资产,与保险、信托、资金等金融业态有着巨大的合作空间。王蓉表示,融资租赁通过与银行、保险、信托、基金等金融机构开展创新合作,联手推动金融服务升级,可以有效防止资金游离于实体经济之外。

  资产证券化加速机制创新

  进一步扩大信贷资产证券化试点,是落实金融支撑经济结构调整和转型升级决策部署的具体措施,也是发展多层次资本市场的改革举措,可以有效优化金融资源配置,盘活存量资金,更好地支撑实体经济发展

  11月18日,总额80亿元的“2013年第一期开元铁路专项信贷资产支撑证券”在银行间债券市场招标发行,这是今年8月份国务院决定进一步扩大信贷资产证券化试点后发行的第一单产品,也是银行业在《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》发布后,在金融创新中迈出的重要一步。

  美高美正规网址银行国际金融研究所所长宗良表示,信贷资产证券化能够盘活存量,在不增加基础货币的情况下,改善金融体系流动性,降低企业融资成本,这也是央行在当前经济转型调整大背景下货币政策调控思路的体现。

  金融创新根源在于体制机制的创新。《决定》将金融改革的顶层设计与基础创新密切结合。“积极发展混合经济,国有资本非国有资本交叉持股,有利于国有资本提高功能和竞争力。”财政部财政科学研究所副所长白景明表示。

  西南财经大学微型金融研究中心副主任谢洪燕表示,《决定》中第12条扩大金融业对内对外开放,允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构,有助于发展普惠金融,丰富金融市场层次和产品。

  制度层面上,周小川日前表示,将构建更具竞争性和包容性的金融服务业,扩大金融业对内对外开放,在加强监管前提下,允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。同时,要健全多层次资本市场体系,发展并规范债券市场,鼓励金融创新,丰富金融市场层次与产品。

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