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农业银行产品先容

来源:农业银行??????发布者:admin??????点击数:??????发布时间:2016/3/29 13:30:30

1.三农贷款

①农村城镇化贷款

产品定义:农村城镇化贷款是指农业银行在县域范围内向借款人发放的,用于改善县域生产生活条件、提升县域经济承载功能的各类基础设施建设开发贷款。
  农村城镇化贷款的基本贷款品种为项目贷款,按照还款来源分为城镇化一般项目贷款和城镇化垫支性项目贷款。
  城镇化一般项目贷款是指以新建项目法人或既有法人为承贷主体,以项目自身现金流或既有法人综合收益为还款来源而提供的融资。
  城镇化垫支性项目贷款是指项目自身收益或既有法人综合收益不能全额还款,以项目建成后的财政拨付资金为部分或全部还款来源而提供的融资。

②农村基础设施建设贷款

产品定义:农村基础设施建设贷款,是指用于中央和省级财政主导投资建设的农村基础设施建设项目,财政承诺全额偿还本息的贷款。

农村基础设施贷款期限按照项目总投资规模和财政资金到位计划合理确定,一般不超过20年(含)。

功能和特色:

一是在贷款用途上,主要投向与国计民生相关的农村水、电、路、气、医疗和教育等公益性项目。

二是在资本金要求上,根据《国务院关于固定资产投资项目试行资本金制度的通知》(国发【1996年】35号)中关于 “公益性投资项目不实行资本金制度”精神,对资本金未做强制要求。

三是在贷款期限上,根据农村基础设施项目和财政投资特点,适当延长贷款期限,最长不超过20年。上述特征,符合农村基础设施建设资金运行的一般规律,在农村基础设施建设领域具有较强的适用性。

③季节性收购贷款

产品定义:本产品是指在农副产品收购旺季,为解决农副产品加工、流通、储备企业正常周转资金不足的困难,满足其收购资金需求而发放的短期流动资金贷款。产品主要面对有季节性收购资金需求的AA级(含)以上农业产业化龙头企业,贷款期限原则不超过6个月,最长不能超过9个月,不得循环使用,到期必须收回。

功能和特色:

本产品主要是为解决农业产业化龙头企业农副产品收购旺季资金需求量大、时限要求高等困难而设计,对借款人准入和资金需求等有明确的限定。

季节性收购贷款实行“封闭运行、期限管理、专款专用、库贷挂钩”的管理方式。产品主要特色为根据农副产品收购资金需求特点,可超企业授信理论测算值为借款人核定授信,超30%(含)以内需农业银行一级分行审批,30%以上需按照农业银行相关信贷制度报批。

④县域商品流通市场建设贷款

产品定义: 县域商品流通市场建设贷款是指对项目所有权人发放的用于县域内商品流通市场建设的固定资产贷款。总行确定的纳入三农金融部统计的县(含县级市)支行所在行政区域都被称为“县域”。县域范围内农副产品、学问用品、服装家具、装饰建材、五金钢材、种子化肥等流通市场建设都可适用本产品。非县域范围内的农副产品批发市场市场建设贷款也适用本产品。


功能和特色: 
  县域商品流通市场建设贷款合理设定了借款人准入标准和项目准入标准,主要满足各类商品流通市场提供交易用固定场所及交易必需的配套设施产生的资金需求。固定场所主要包括交易厅(棚)、商铺等,配套设施主要包括配套仓库、水电道路、保鲜储藏冷库、停车场、办公用房、安全检测系统、市场信息化系统、商户生活服务等市场附属设施。

⑤化肥淡季商业储备贷款

产品定义: 化肥淡季商业储备贷款是指农业银行根据借款人申请,向其提供用于开展化肥淡季商业储备业务的短期流动资金贷款。化肥淡季商业储备贷款也适用于农业银行向借款人开展化肥淡季储备业务而提供的票据承兑、贴现、保函、期限不超过90天的短期信用证及其他国际贸易融资等业务。

化肥淡季商业储备业务是指每年进入化肥使用淡季后,化肥流通企业将淡季生产的化肥收储一部分,存到用肥旺季时再集中投放市场的经营活动。其中,与国家发改委及财政部签署了有效的《化肥淡季商业储备承储协议书》,能够按照协议约定开展化肥淡季商业储备业务的企业称之为“承储企业”,其他从事化肥淡季商业储备业务的企业称之为“一般企业”。

功能和特色:

化肥淡季商业储备贷款主要满足“承储企业”和“一般企业”因开展化肥淡季商业储备业务产生的流动资金需求,主要具备两大显著特点:一是为企业制定了化肥质押担保方案,以企业储存的化肥设定动产质押,为化肥流通企业增加了有效担保方式;二是针对化肥流通企业特点,化肥淡季商业储备贷款为企业增加了特别授信方式,为企业贷款拓宽了授信空间。

2.中小企业贷款业务

⑥厂房贷(小微企业工业用房按揭贷款)

产品概况:小微企业工业用房按揭贷款是指我行向购买园区内工业用房的小微企业客户发放的,以其购买的工业用房作为抵押,以借款人的经营收入和其他收入作为还款来源,并实行分期还款的贷款业务。可为客户提供一手工业用房按揭贷款和二手工业用房按揭贷款融资服务。 

产品功能 

满足小微企业客户购买生产经营类用房的融资需求,缓解客户因一次性大额支出而造成的资金周转困难。 

服务对象

规模为小型或微型的企业客户,其中企业划型标准实行《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]300号)规定。 

产品特点 

(一)按揭成数高。按借款人的信用等级、贷款期限等因素确定按揭成数,最高可至7成。 

(二)贷款期限长。贷款期限结合企业的预期现金流、盈利能力和偿债能力等因素综合确定,最长可达10年。 

 (三)还款压力小。采用分期还款方式,借款人可按月或按季还本付息,还款压力小。 

特色优势

贷款期限长,企业能够在较长时期内将更多的自有资金能够投入至生产经营。 

⑦智动贷(小企业自助可循环贷款)

产品定义:小企业自助可循环贷款是指美高美正规网址农业银行在统一授信额度内,为客户核定一个可撤销的贷款额度,在此额度内客户可以通过营业柜台、网上银行、银企通平台等渠道自主、循环使用贷款的人民币贷款产品。 

产品功能

主要满足小企业客户正常生产经营过程中周转性流动资金需要。 

服务对象

规模为小型或微型的企业客户,其中企业划型标准实行《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]300号)规定。   

产品特点

(一)贷款额度一次核定、循环使用。 

(二)借助网络科技手段,小企业客户可以通过电子渠道在客户终端实现自助式提款、还款。 

(三)随借随还,节省融资费用。 

特色优势

随借随还,自助办理,节省融资费用。 

⑧固定资产贷款

产品定义:

固定资产贷款是农业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人固定资产投资的本外币融资。  

固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款;按用途分为基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等;按期限分为短期固定资产贷款、中期固定资产贷款和长期固定资产贷款。

⑨中小企业产业集群多户联保信贷业务(以下简称“多户联保信贷业务”)

产品定义:是指位于同一产业集群内的若干企业或围绕同一核心企业产业链(供应链)上下游从事经营活动的若干企业自愿组成一个联合担保体(以下简称联保小组),为联保小组内的成员在农业银行办理信贷业务提供共同连带责任保证担保的融资业务。 

功能和特色

本产品主要针对优质产业集群内具备专业分工优势和较高技术水准、具有一定市场主导权、抵押物缺乏的优质中型、小型和微型企业,在预存一定保证金的基础上,通过多户联保的方式,解决其流动资金融资需求。

⑩委托贷款

产品定义

委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等作为委托人提供资金,由农业银行作为受托人,根据委托人确定的贷款对象、用途、币种、金额、期限、利率、还款方式、担保方式等,由农业银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

功能和特色

银行以中间人的身份替客户办理资金融通。办理流程

1、委托人和借款人就贷款条件达成一致后,共同以书面形式或其它有效方式向农业银行提出委托贷款业务申请;

2、委托人和借款人分别提供相关基本资料原件和复印件;

3、农业银行与委托人、借款人签订三方《委托贷款合同》,根据委托人授权,督促借款人落实担保手续和其他条件;

4、农业银行在核实委托资金确实到达指定的委托人账户后,按委托人要求将委托资金划至委托人指定的借款人账户

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